Skip to main content
  • Kredyt inwestycyjny

    Kredyt inwestycyjny

    CECHY PRODUKTU

    Rodzaj produktu

    Kredyt inwestycyjny udzielany w rachunku kredytowym.

    Segment docelowy

    Produkt przeznaczony dla Klientów:

    1)         prowadzących działalność gospodarczą lub rolniczą, bez względu na formę prowadzonej ewidencji księgowej i sposób rozliczania z podatku dochodowego;

    2)         zewnętrznych i wewnętrznych.

    Przeznaczenie produktu

    1.         Finansowanie nakładów inwestycyjnych związanych ze stworzeniem nowego lub powiększeniem istniejącego majątku trwałego Klienta, a w szczególności finansowanie:

           1)              przedsięwzięć nowych i rozwojowych:

                   a)              zakupu maszyn, urządzeń i środków transportu,

                   b)              zakupu ziemi,

                  c)              zakupu lub budowy nieruchomości,

                  d)              zakupu materiałów i wyrobów związanych z budową lub adaptacją budynków produkcyjnych i gospodarczych,

                  e)              przyrostu kapitału obrotowego wynikającego z przedsięwzięcia realizowanego w wyniku udzielonego kredytu inwestycyjnego,

    2)               modernizacji i restrukturyzacji istniejącego majątku;

    3)              zakupu udziałów lub akcji;

    4)              innych nakładów m.in.:

                   a)              poprzedzających inwestycję studiów techniczno-ekonomicznych dla wnioskowanych przedsięwzięć inwestycyjnych,

                   b)              licencji, szkoleń, usług konsultantów i innych form pomocy technicznej dla wnioskowanych inwestycji,

                   c)              ceł i podatków (z wyłączeniem podatku VAT) związanych z realizowaną inwestycją,

                   d)              spłaty kredytu inwestycyjnego w innym banku, wykupu środków trwałych z leasingu.

    2.         Spłata kredytu/wykupu środków trwałych z leasingu nie może dotyczyć kredytów/kontraktów leasingowych obsługiwanych nieterminowo w ciągu ostatnich 12 miesięcy (maksymalne dopuszczalne opóźnienie: 14 dni) lub aktualnie przeterminowanych. Warunkiem spłaty kredytu w innym banku jest przedstawienie przez Klienta pozytywnych opinii z banku/firmy leasingowej, w którym posiada kredyt/leasing o terminowym wywiązywaniu się ze zobowiązań. Dodatkowo, Klient zobowiązany jest przedstawić zaświadczenie z banku/firmy leasingowej potwierdzające aktualną wysokość zadłużenia z tytułu kredytu/leasingu objętego wnioskowaną transakcją oraz dokumenty potwierdzające formę i rodzaj przyjętego zabezpieczenia.

    3.         Kredyt inwestycyjny udzielany może być na refinansowanie  nakładów inwestycyjnych poniesionych przez Klienta na cele inwestycyjne opisane w ust. 1, w okresie do 6 miesięcy przed datą złożenia wniosku. Ograniczenie to nie dotyczy spłaty kredytu/leasingu.

    4.         W przypadku, gdy Klientowi przysługuje prawo do zwrotu VAT kredyt inwestycyjny przeznaczony jest na finansowanie wartości netto przedsięwzięcia. Na wydatki związane z finansowaniem podatku VAT Bank może udzielić kredytu rewolwingowego.

    5.         Bank może udzielić kredytu na finansowanie inwestycji o charakterze niedochodowym (obiekty o charakterze socjalnym, kulturalnym, charytatywne) pod warunkiem, że realizacja przedmiotowego przedsięwzięcia nie spowoduje pogorszenia sytuacji ekonomiczno-finansowej Klienta, skutkującej przekwalifikowaniem do grupy wyższego ryzyka oraz zabezpieczenia spłaty kredytu z innych źródeł niż finansowane przedsięwzięcie.

    Wymagania dodatkowe wobec Klienta

    Wymagania dodatkowe wobec Klienta:

    1)         posiadanie rachunku bieżącego w Banku, który do dnia ostatecznej spłaty kredytu (włącznie) pozostanie otwarty. Nowo pozyskani Klienci muszą otworzyć w Banku rachunek bieżący, przed uruchomieniem kredytu;

    2)         posiadanie rachunku pomocniczego w Banku, wykorzystywanego wyłącznie dla potrzeb uruchamiania środków pochodzących z kredytu z wykorzystaniem Mechanizmu Podzielonej Płatności oraz przypisanego do niego odrębnego Rachunku VAT, które do dnia uruchomienia ostatniej transzy kredytu (włącznie) pozostaną otwarte (nowo pozyskani Klienci muszą otworzyć w Banku rachunek pomocniczy/VAT, przed uruchomieniem kredytu), z zastrzeżeniem, że wymóg ten dotyczy przypadku, gdy przedsięwzięcie inwestycyjne jest finansowane kredytem w kwotach brutto;

    Maksymalna kwota kredytu

    1.         Maksymalna kwota kredytu jest uwarunkowana zdolnością kredytową Klienta, udziału środków własnych Klienta w finansowaniu przedsięwzięcia i od wartości przedsięwzięcia finansowanego kredytem.

    2.         Dla kredytów przeznaczonych w całości na finansowanie spłaty zadłużenia w innych bankach, maksymalna kwota kredytu nie może być wyższa niż kwota zadłużenia pozostającego do spłaty oraz nie może być wyższa niż aktualna wartość rynkowa refinansowanego środka trwałego - wynikająca z polisy AC lub wyceny rzeczoznawcy.

    Minimalna kwota kredytu

    Minimalna kwota kredytu wynosi 50 000 zł lub równowartość w walucie obcej.

    Udział własny Klienta

        1.         Wymagany minimalny udział środków własnych Klienta w przedsięwzięciu inwestycyjnym wynosi:

        a) 10% wartości przedsięwzięcia w przypadku, jeżeli kredyt jest objęty gwarancją/poręczeniem Banku Gospodarstwa Krajowego w wysokości minimum 30% kwoty kredytu;

        b) 20% wartości przedsięwzięcia - netto jeżeli Klientowi przysługuje prawo do zwrotu podatku VAT lub brutto jeżeli Klientowi nie przysługuje prawo do zwrotu podatku VAT;

        2.         Do środków własnych Klienta zalicza się m.in.

         a) środki pieniężne zgromadzone na rachunkach bankowych;

         b) wartość dokumentacji technicznej (udokumentowany koszt nabycia względnie opracowania dokumentacji dla finansowanego projektu);

         c)  wartość posiadanych materiałów i urządzeń, nieruchomości przeznaczonej do celów wykonywania działalności gospodarczej związanych  z realizowanym projektem;

         d)  wartość zrealizowanych i opłaconych nakładów inwestycyjnych przed uzyskaniem kredytu bankowego;

         e)  pożyczki podporządkowane od udziałowca Klienta.

    3.         Do środków własnych nie zalicza się środków pochodzących z kredytu bankowego lub innych zobowiązań Klienta, z wyłączeniem przypadku opisanego w ust. 2 pkt e.

    4.         Wysokość środków własnych Klienta winna być udokumentowana.

    5.         W przypadku spłaty kredytu w innym banku/leasingu wkład własny zostaje ustalony na podstawie:

          a)  umowy kredytu/leasingu; i

          b)  wartości spłaconego kapitału w refinansowanym kredycie/leasingu.

    6.         Wkład własny nie jest wymagany w przypadku zastosowania formy zabezpieczenia w postaci kaucji – w wysokości minimum 30% wartości przedsięwzięcia (wraz z dodatkowym zabezpieczeniem związanym z realizowanym przedsięwzięciem inwestycyjnym).

    7.         Klient zobowiązany jest zaangażować środki własne na etapie rozpoczęcia realizacji danego przedsięwzięcia i udokumentować przed uruchomieniem przez Bank kredytu inwestycyjnego. Jeżeli kredyt jest uruchamiany w transzach, dopuszcza się angażowanie środków własnych proporcjonalnie do wysokości transzy, zgodnie z decyzją kredytową.

    8.         W przypadku zakupu środka trwałego na podstawie faktury wyrażonej w walucie obcej , do wyliczenia kwoty faktury stosuje się kurs średni NBP z dnia złożenia wniosku kredytowego.

    Okres kredytowania

    1.         Kredyty inwestycyjne mogą być udzielane na okres do 15 lat.

    2.         Kredytowanie inwestycji dzieli się na okres realizacji i okres spłaty.

    3.         Okres realizacji nie może przekroczyć 2 lat.

     

    Bank Spółdzielczy w Chmielniku

    ul. 1-go Maja 27, 26-020 Chmielnik

    Tel. 41 354 22 67

     
    Znajdziesz nas też tutaj